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1月15日，2026全球与中国资本市场展望论坛举行，大咖云集，共话AI时代财富新逻辑与资本市场未来。
财富与机构业务委员会委员、互联网金融研究院行政负责人谢炎阳表示，AI赋能券商财富管理，渐进式创新成主流，非颠覆而是杠杆赋能。只有做好客户财富健康度管理，才能与客户建立可持续的信任关系。摆脱“靠天吃饭”，服务方式必须从“事后应对”向“事中陪伴”乃至“事前预判”根本转变。“人心为终”的服务理念，完美诠释了财富管理的信任托付关系 。
AI对财富管理：深度融合赋能而非颠覆 杠杆效应凸显
针对“AI将如何重构券商财富管理业务？是颠覆还是杠杆？”这一核心议题，谢炎阳明确表示，现阶段AI对财富管理业务的价值，更精准的定位是“深度融合式赋能”，其本质是杠杆而非颠覆性重构。“AI的核心作用是放大机构的核心禀赋能力，通过与业务各环节的深度融合，产生杠杆效应，实现服务效果与业务效率的倍增。”
谢炎阳透露，方正证券正将AI赋能渗透至业务全链条，重新定义“客户洞察”与“敏捷服务”的底层逻辑边界。传统模式下，客户洞察与服务响应受限于人力规模与经验判断，而AI技术打破了这一桎梏——能够从海量客户触点行为中捕捉未被言说的潜在需求，让“客户需要什么”从经验猜测转变为精准研判；同时，AI工具可将精准洞察实时传递至服务链条，显著提升响应速度，持续拓宽服务半径与覆盖范围。得益于这一模式升级，方正证券2025年相关业务实现了3倍以上的扎实增长。
“这种变化是典型的渐进式创新，每一次精准洞察、每一次服务升维，都是AI与业务深度融合的成果。”谢炎阳强调，AI是财富管理服务生态的重要羽翼，助力“以客户为中心”的业务模式行稳致远。
战略主引擎：锚定账户健康度 构建综合服务平台
在探讨“未来2-3年财富管理战略主引擎”时，谢炎阳指出，方正证券已对财富管理战略进行多轮升级，但核心逻辑始终未变——坚持以客户为中心，做好账户健康度管理。“券商的本质是经营资产的生意，唯有筑牢客户财富健康管理的基础，才能建立可持续的信任关系，这是战略的核心锚点，比单点业务突破更为重要。”
他表示，无论是量化投资策略、智能投顾服务，还是AI陪伴式应用、数智化工具建设，所有手段均围绕账户健康度管理这一核心目标展开。“未来财富管理无需押宝单一赛道，关键是把握主航向，构建以账户健康度管理为核心的综合财富管理平台，才能在行业变革中保持稳健发展。”
市场回暖下的服务升级：从“事后响应”到“全周期陪伴”
针对近期市场回暖背景下的服务方式创新，谢炎阳认为，本轮行情是对券商“客户洞察”与“敏捷服务响应”能力的一次有效压力测试，而摆脱“靠天吃饭”的核心，在于实现服务从“事后响应”向“事中陪伴”乃至“事前预判”的转变。
投顾业务是方正证券财富管理的核心禀赋，在行业内处于领先地位。谢炎阳介绍，公司通过线上线下结合的方式，与客户建立事前、事中、事后的全周期沟通机制，追求“千人千面”的服务效果——为高风险偏好客户提供进阶服务，为稳健型客户强化止盈策略指导。
“数智化工具矩阵与AI应用构筑了‘客户洞察-敏捷服务’的完整逻辑链，为行研、投顾、运营、服务四大环节赋能，形成合力，最终实现对客户全生命周期的精准资产管理服务。”
人心为终：专业与陪伴并行 科技放大价值
谈及“财富管理行业的人心为终”，谢炎阳表示，这一理念精准诠释了财富管理的信任托付本质，其核心是“情感陪伴”与“专业担当”的统一——科技可赋能情感陪伴但无法替代，同时能实现并放大专业价值，这也是财富管理与普通金融交易的核心区别。
情感陪伴层面，方正证券内部每年举办的文化案例大赛，涌现出大量一线理财经理与投顾的优秀服务案例，彰显了公司对客户专业陪伴与情感链接的重视，这也是刻在方正基因里的服务底色。
专业担当层面，谢炎阳强调，财富管理不仅要做好客户的资产配置师，更要成为投资行为的训练师，帮助客户将理性决策固化为习惯，助力客户账户实现穿越牛熊的健康增长。“AI作为杠杆工具，让这份专业与温暖的价值得到进一步放大，这正是我们对‘人心为终’的实践诠释。”
以下是实录：
提问：AI将如何重构券商财富管理业务？是颠覆还是杠杆？
谢炎阳：我们认为AI在现阶段，对于财富管理业务更准确的说法是“深度融合式赋能”，它的本质是杠杆，而非颠覆式的推翻重构，通过AI在业务各个环节的深度融合赋能，来放大我们的核心禀赋能力，产生杠杆之力，实现效果倍增。
在方正证券，我们正在将AI的这种赋能渗透进各个业务的毛细血管，去重新定义我们的“客户洞察”与“敏捷服务”这两个底层逻辑的边界，传统模式下客户洞察与敏捷服务会受限于经验判断和人力边界，但AI会突破这种边界，它让我们可以从海量级的客户触点行为当中捕捉出客户未言说的潜在需求，让“客户需要什么” 这个问题，不再是一种猜测，而是一次精准洞察；同时AI工具会将这种精准洞察更敏捷高效地传递到服务链条上，把响应速度提升至“实时”，不断拓宽服务半径与服务覆盖，2025年我们在这块的提升也是扎实地实现了3倍以上的增长，所以这种变化我们更愿意把它定义为一种“渐进式创新“，即每一次精准洞察、每一次服务升维，都是AI与业务深度融合的结果。
所以综合来看，AI是我们强大服务生态的羽翼，让我们“客户为中心”的财富管理业务能飞得更稳更远。
提问：未来2-3年财富管理战略的“主引擎”是什么？
谢炎阳：方正证券对财富管理战略做了多轮的升级，但不论战略主方向是哪些，一个不变的核心思想是做好客户为中心的账户健康度管理，所以我们认为比起单点突破，更重要的是锚定一个战略核心。通俗意义上讲，券商的本质其实是做资产的生意，只有做好客户财富健康度管理才能跟客户建立可持续的信任关系。于是手段上不管是量化投资策略、智能投顾服务、AI陪伴式应用、数智化工具建设等等，都是为了达到这一个核心目标。所以未来的财富管理本质上无所谓押宝哪条引擎赛道，把握好主航向，构建一个以账户健康度管理为核心的综合财富管理平台，才能保障我们在时代的航行中行稳致远。
提问：近期市场回暖，你们的服务方式有何新思考或案例？
谢炎阳：我们认为本轮市场行情可以说是对我们“客户洞察”和“敏捷服务响应”的一次有效的压力测试，对服务方式最根本的思考应该是如从“事后”转变为“事中陪伴”甚至是“事前预判“，我认为这才是摆脱“靠天吃饭”的根本逻辑。
我们方正财富管理业务的一个核心禀赋就是我们的投顾业务，在行业中也是居前的，在服务过程中我们会长期通过线上线下与客户建立一种事前、事中、事后的全周期的沟通机制。我们发现对客服务方式本质上应该要达到千人千面的效果，比如高风险客户提供进阶服务、稳健型客户强化止盈策略指导。基于这样的目标，我们在财富管理业务中的科技赋能，就构筑了从客户洞察到敏捷服务这样一个基本逻辑链，同时在服务过程中，我们的数智化工具矩阵与AI应用，提供了多元化、有梯度的增效空间，让我们的行研、投顾、运营、服务形成四力合一，精准洞察客户需求，构筑敏捷响应机制，做好客户全生命周期的资产管理服务。
提问：如何理解财富管理行业的人心为终？
谢炎阳：人心为终这个观点，它完美诠释了财富管理的信任托付关系。我理解这个人心为终是“情感陪伴”与“专业担当”的合一。科技可以赋能前者，但无法替代前者；科技实现后者，并放大后者价值。这其实就是财富管理与普通金融交易的核心区别。
首先，关于“情感陪伴”，我们公司内部每年有一个特别隆重的文化案例大赛，每年这个大赛我们公司都会有很多优秀的服务案例诞生，能看到我们一线的理财经理和投顾对客户的专业陪伴与情感链接，所以人心为终也跟我们方正刻在骨子里的文化基因是一致的，是我们方正一贯坚持的服务底色。
其次，除了服务上的情感链接与陪伴，更重要的是对账户健康度的专业管理能力，是要求我们在做财富管理服务的时候，不仅要做客户的资产配置师、更要做客户投资行为的训练师，帮助客户把理性决策固化成习惯动作，辅助客户账户能够达成一种穿越牛熊的健康增长曲线。
这就是我理解的人心为终，用专业让账户健康，用服务实现暖心陪伴。AI是让这份健康和温暖得以增效放大的杠杆工具。
